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供應(yīng)鏈金融似乎正在成為中國各大商業(yè)銀行的“標(biāo)配”。近來，交行、民生、平安、光大、招行等多家銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域發(fā)力。12月18日，華潤銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)布會(huì)在深圳舉行，正式推出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。這是華潤銀行自2009年重組至今在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的首次亮相。

　　“作為供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的新晉銀行，我們的后發(fā)優(yōu)勢(shì)在于，依托于華潤集團(tuán)強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)和行業(yè)特長，緊扣集團(tuán)產(chǎn)融結(jié)合戰(zhàn)略，根植于集團(tuán)內(nèi)部七大產(chǎn)業(yè)，放眼外部重點(diǎn)行業(yè)。”華潤銀行行長宋群表示，華潤將沿著“產(chǎn)融結(jié)合＋供應(yīng)鏈金融”的差異化發(fā)展路徑，打造主流行業(yè)供應(yīng)鏈金融專家。

　　供應(yīng)鏈金融前景強(qiáng)勁

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，所謂供應(yīng)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)將核心企業(yè)與上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。金融機(jī)構(gòu)通過審查整條供應(yīng)鏈，在掌握供應(yīng)鏈管理程度與核心企業(yè)信用實(shí)力的基礎(chǔ)上，對(duì)其核心企業(yè)及上下游多個(gè)企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　華潤銀行供應(yīng)鏈金融部總經(jīng)理薛錦輝表示，作為一種新的融資模式，供應(yīng)鏈融資從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈角度開展綜合授信，并將針對(duì)單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理，在幫助整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的同時(shí)，為中小物流企業(yè)提供了一種有別于舊的融資模式的新融資途徑。

　　7月25日，發(fā)改委出臺(tái)支持小微企業(yè)融資十一條意見；7月24日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，8月1日起暫免征收部分小微企業(yè)增值稅和營業(yè)稅。在扶持政策密集發(fā)布的背景下，小微企業(yè)融資服務(wù)成為市場(chǎng)關(guān)注焦點(diǎn)，而供應(yīng)鏈金融的服務(wù)對(duì)象為一條供應(yīng)鏈的上下游眾多中小企業(yè)，并具有信息、風(fēng)險(xiǎn)可控等優(yōu)勢(shì)，有助于緩解中小企業(yè)融資難問題，迎來快速發(fā)展期。

　　近來，各商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域發(fā)力，實(shí)現(xiàn)從“線下手工處理”到“線上多系統(tǒng)集成”的轉(zhuǎn)變。通過這些產(chǎn)品，企業(yè)可在線完成合同簽約、融資申請(qǐng)、質(zhì)押物在線入庫、存貨管理、打款贖貨等主要業(yè)務(wù)流程。

　　據(jù)薛錦輝介紹，華潤銀行對(duì)于集團(tuán)外業(yè)務(wù)主要聚焦在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上，10個(gè)月時(shí)間，授信余額已超過80億元，涉及家電、工程機(jī)械、有色、汽車和能源等行業(yè)，“總對(duì)總”核心企業(yè)16家，上下游企業(yè)超過116戶。

　　據(jù)中投顧問發(fā)布的《2013-2017年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》，目前我國供應(yīng)鏈金融分為銀行經(jīng)營與實(shí)體經(jīng)營兩類。一類是以工商銀行和中國銀行為代表的借助客戶資源、資金流等傳統(tǒng)信貸優(yōu)勢(shì)介入并開展業(yè)務(wù)的銀行供應(yīng)鏈金融；一類是以阿里巴巴、京東商城等電商憑借商品流、信息流方面優(yōu)勢(shì)，通過成立小貸公司幫助其供應(yīng)商（經(jīng)銷商）融資的實(shí)體供應(yīng)鏈金融。

　　業(yè)內(nèi)人士判斷，從未來的發(fā)展趨勢(shì)上看，整合供應(yīng)鏈金融中各參與主體相關(guān)電子化信息資源，構(gòu)建數(shù)據(jù)互相流轉(zhuǎn)的電子化供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，是供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢(shì)。

　　華潤供應(yīng)鏈金融發(fā)力

　　近年來，供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在我國發(fā)展迅速，國內(nèi)各家銀行出于業(yè)務(wù)拓展和競(jìng)爭(zhēng)的需要，逐步開展供應(yīng)鏈金融方面的業(yè)務(wù)，事實(shí)是國內(nèi)的供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)格局進(jìn)入群雄混戰(zhàn)的“春秋”時(shí)代。

　　銀聯(lián)信分析師張曉翔認(rèn)為，各家銀行開展線上供應(yīng)鏈金融的重心各不一樣。如交行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)側(cè)重于財(cái)富管理；招行側(cè)重于對(duì)小微企業(yè)主的零售業(yè)務(wù)；建行與大型平臺(tái)合作，并進(jìn)行“善融商務(wù)”的建設(shè)等等。業(yè)內(nèi)人士分析，雖然目前各家銀行的競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)都在產(chǎn)品、服務(wù)和流程等方面，但依托產(chǎn)融結(jié)合建立的供應(yīng)鏈金融版圖尚屬少數(shù)，華潤銀行選擇“產(chǎn)融結(jié)合+供應(yīng)鏈金融”的差異化業(yè)務(wù)戰(zhàn)略將在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。

　　薛錦輝在接受記者采訪時(shí)表示，2013年，被稱為華潤銀行的供應(yīng)鏈金融元年，當(dāng)年該行在同行中率先成立總行級(jí)的供應(yīng)鏈金融部，部門聚集了多種人才，以較快的速度完成了“建造基礎(chǔ)能力、打造核心能力和有效市場(chǎng)推進(jìn)”三位一體的艱巨任務(wù)，隨著供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)一期、二期的相繼上線，華潤供應(yīng)鏈金融將走向快速發(fā)展的道路，并以此為契機(jī)打造華潤供應(yīng)鏈金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品可以分為應(yīng)收、存貨、預(yù)付三大類。華潤銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)是業(yè)內(nèi)少數(shù)在系統(tǒng)上實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)品覆蓋的銀行。著眼于供應(yīng)鏈的全鏈條，該系統(tǒng)綜合運(yùn)用存貨類、預(yù)付類、應(yīng)收類三大體系產(chǎn)品，融貫核心企業(yè)與上下游企業(yè)采購和銷售流程，沿著供應(yīng)鏈鏈條深度挖掘資源效用最大化，并結(jié)合重點(diǎn)行業(yè)的行業(yè)生態(tài)及供應(yīng)鏈特點(diǎn)，為核心客戶和重點(diǎn)行業(yè)客戶提供產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈融資綜合解決方案（如物流金融、能源金融、汽車金融等）。

　　華潤銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)還通過集合商流、物流、資金流等業(yè)務(wù)信息和交易信息，為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理保駕護(hù)航。與此同時(shí)，結(jié)合交易背景科學(xué)計(jì)量授信風(fēng)險(xiǎn)模型，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，不斷創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)和客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融健康發(fā)展。

　　據(jù)介紹，從集團(tuán)內(nèi)部產(chǎn)業(yè)來看，華潤銀行根據(jù)華潤萬家、華潤電力、華潤水泥等產(chǎn)業(yè)的需求，推出“e潤通”、保付通、信付通等供應(yīng)鏈金融特色產(chǎn)品；從外部核心企業(yè)來看，目前華潤銀行已經(jīng)與多家大型核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作，包括電器、糧油貿(mào)易、工程機(jī)械、能源等，為企業(yè)量身訂做個(gè)性化供應(yīng)鏈金融解決方案。

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