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替銀企雙方搭橋

　　如果你是小微企業(yè)業(yè)主，想要貸款卻無足夠的房產(chǎn)、土地和固定資產(chǎn)抵押，這時有人告訴你：生產(chǎn)經(jīng)營中閑置的原材料等動產(chǎn)，也可做質(zhì)押從銀行貸出錢來，你會相信并去嘗試嗎？

　　這種融資新模式就是“金融倉儲”，是指采用第三方服務(wù)的形式，為銀行提供安全的保管和監(jiān)管，方便企業(yè)以庫存原材料、半成品和產(chǎn)成品抵押而融得資金。

　　位于鄞州濱海投資創(chuàng)業(yè)園的寧波華彩電器有限公司，是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售為一體的家電企業(yè)。2008年，華彩電器急需擴大生產(chǎn)規(guī)模，但當(dāng)時其可用于抵押的固定資產(chǎn)有限，難以從銀行取得貸款。為此，公司求助于我市的一家金融倉儲企業(yè)，將自有的冰箱成品作為質(zhì)押物，最終從銀行獲得1000萬元貸款。

　　2007年3月，《中華人民共和國物權(quán)法》正式頒布，明確了動產(chǎn)的所有權(quán)歸屬。此后，專注于動產(chǎn)質(zhì)押服務(wù)的金融倉儲企業(yè)陸續(xù)在寧波出現(xiàn)。

　　“由于企業(yè)質(zhì)押的原材料、存貨等動產(chǎn)不方便搬動，而銀行自己派人監(jiān)控成本高、風(fēng)險大，于是就想到了把動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)包出去。”浙江新銀通動產(chǎn)質(zhì)押服務(wù)股份有限公司總經(jīng)理畢麗芳解釋說。

　　“中小企業(yè)存貨壓在倉庫里，會占用不少流動資金，有了金融倉儲能順利將動產(chǎn)變現(xiàn)。另一方面，這些企業(yè)貸款缺乏擔(dān)保物，此種模式有效解決了中小企業(yè)的融資難題。”市外經(jīng)貿(mào)局副局長剛勇說。

　　激活逾百億動產(chǎn)

　　根據(jù)中國人民銀行金融研究所2008年的一項統(tǒng)計，全國動產(chǎn)融資需求在5萬億元以上。目前，許多中小企業(yè)的流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重達70%，其中動產(chǎn)占流動資產(chǎn)的比例超過一半。

　　正是由于企業(yè)對動產(chǎn)質(zhì)押貸款的強烈需求，金融倉儲在甬城發(fā)展迅猛。

　　浙江新銀通成立6年多來，承接了近30家金融機構(gòu)的動產(chǎn)質(zhì)押融資監(jiān)管業(yè)務(wù)，累計幫助400余家中小企業(yè)盤活動產(chǎn)140多億元，實際融資80多億元。

　　和金倉儲、涌金倉儲等外地企業(yè)紛紛搶灘寧波市場。其中，浙江和金倉儲股份有限公司自2011年9月落戶寧波以來，與平安銀行、廣發(fā)銀行、鄞州銀行等金融機構(gòu)建立了戰(zhàn)略合作，目前受托監(jiān)管的動產(chǎn)貨值3億多元，幫助20余家中小企業(yè)獲得銀行授信近2億元，涵蓋機械制造、有色金融、家電、油品、冷凍儲品等行業(yè)。

　　據(jù)了解，目前我市金融倉儲企業(yè)可以接受的動產(chǎn)標(biāo)的物有原材料、半成品、產(chǎn)成品等，既包括糧和油之類的季節(jié)性物品，也可以是鋼、銅等周轉(zhuǎn)庫存期較長貨物，還有橡膠等原材料，以及汽車、機器設(shè)備等動產(chǎn)。

　　“保守估計，借力金融倉儲公司這座橋梁，寧波市場盤活的動產(chǎn)在100億元以上。”寧波金融業(yè)一位資深人士說。

　　面臨“成長的煩惱”

　　金融倉儲介于金融業(yè)和物流行業(yè)的交叉點，經(jīng)歷近幾年的高速發(fā)展后，目前正面臨“成長的煩惱”。

　　“銀行的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，相當(dāng)于供應(yīng)鏈融資，涉及采購、運輸、存貯等諸多環(huán)節(jié)，其中金融倉儲企業(yè)只是鏈條的一個環(huán)節(jié)。”浙江和金倉儲股份有限公司寧波分公司總經(jīng)理王啟強說，與中儲公司等大型物流公司相比，銀行更青睞后者。

　　目前，不少物流公司已盯上金融倉儲這塊肥肉。作為國內(nèi)最早開展動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的機構(gòu)，中國物資儲運總公司一家的規(guī)模就突破200億元。

　　金融倉儲發(fā)展面臨的另一個難題，是銀行對企業(yè)質(zhì)押動產(chǎn)審查的苛刻。目前，不少銀行要求企業(yè)提供的動產(chǎn)必須具備可變現(xiàn)、價格可跟蹤且穩(wěn)定透明的特性，金融倉儲企業(yè)監(jiān)管商品主要為鋼材、油品、汽車、有色金屬、機械設(shè)備等大宗商品，很多服務(wù)型中小企業(yè)尤其是外貿(mào)公司被排除在外。

　　“發(fā)展金融倉儲業(yè)務(wù)，不僅可以讓廣大中小企業(yè)將‘死物'變成‘活錢'，而且能規(guī)避企業(yè)互保等風(fēng)險。”王啟強認為，寧波是我省試點動產(chǎn)質(zhì)押貸款最早的城市，未來金融倉儲發(fā)展空間廣闊。

　　有關(guān)資料顯示，在國外發(fā)達經(jīng)濟體中，應(yīng)收賬款與存貨約占信貸抵(質(zhì))押品的三分之二。“經(jīng)過幾年的培育和打造，今后，無論是生產(chǎn)中的原材料、流通中的商品，還是現(xiàn)在的貨物、未來的貨權(quán)，都可以借肋金融倉儲在銀行融資。”業(yè)內(nèi)人士這樣期待。

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