隨著經(jīng)濟全球化的不斷深入，世界各國的物流產(chǎn)業(yè)都在加速發(fā)展，物流金融作為一種新興的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，正在形成巨大的市場需求金融與物流的結合，帶來了三方共贏的效果，既可以在一定程度上解決中小企業(yè)融資難的問題，又成為第三方物流企業(yè)提高競爭力的創(chuàng)新服務，而且也為銀行提高中間業(yè)務收入創(chuàng)造了機會物流金融的主要模式有擔保模式質押模式和墊資模式。
目前，物流金融作為一種創(chuàng)新型的物流服務產(chǎn)品，其為金融機構生產(chǎn)企業(yè)以及物流企業(yè)之間的緊密合作，搭建了一座橋梁，使得所有合作者都能達到“共贏”的效果。
一、物流金融解決中小企業(yè)融資瓶頸
在我國中小企業(yè)不僅在數(shù)量上占有絕對的優(yōu)勢，而且在產(chǎn)值稅收等方面的地位也日趨顯著目前，我國非國有中小企業(yè)已超過千萬，數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的99%左右，產(chǎn)值占70%稅收占45%，提供約75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會在全國17家大銀行中，創(chuàng)造全國近60%GDP的中小企業(yè)，占主要金融機構貸款余額的比重僅有16%顯然，與中小企業(yè)對國民經(jīng)濟的貢獻相比，中小企業(yè)在金融機構貸款融資所占比重是極不相稱的。
(一)中小企業(yè)融資難的原因
中小企業(yè)在自身的發(fā)展中常常受到融資難問題的困擾，究其原因，既有其自身原因，又有外部原因其具體表現(xiàn)為：
1.中小企業(yè)由于自身經(jīng)營周期短，企業(yè)規(guī)模小，市場風險大，管理混亂等因素，而且對于銀行來說貸款規(guī)模越大，單位交易成本越小中小企業(yè)業(yè)務量小，手續(xù)麻煩，導致銀行向中小企業(yè)放貸的運作費用較高。
2.政府對銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款缺乏鼓勵措施，導致銀行缺乏對中小企業(yè)貸款的積極性近年，國家在產(chǎn)業(yè)上重點扶植大型企業(yè)，相應的信貸政策也隨之傾斜，而且國有商業(yè)銀行撤銷基層網(wǎng)點，也主要瞄準大型企業(yè)，而使得中小企業(yè)融資更是難上加難。
3.雖然國家對中小企業(yè)扶持政策相繼出臺，包括2002年《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》《關于促進和引導民間投資若干意見》和2005年《關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》但從企業(yè)經(jīng)營角度來審視會發(fā)現(xiàn)，都沒有從根本上賦予中小企業(yè)平等的生存空間融資待遇。
4.由于我國資本市場發(fā)展程度的限制，適合中小企業(yè)的投資基金創(chuàng)業(yè)板市場以及各種產(chǎn)權交易市場等直接融資方式還沒有完全建立起來，進入證券市場的門檻和成本過高，使得中小企業(yè)在短期內還難以涉足資本市場。
5.由于我國社會信用體系發(fā)展的滯后，這種不完善的社會信用體系導致信息不對稱，從而增加了企業(yè)的融資成本和銀行授信成本而且近年來隨著國有銀行商業(yè)化運作程度的提高，風險管理日益受到重視為規(guī)避風險，商業(yè)銀行普遍采取了抵押貸款和擔保貸款的形式，這讓眾多飽受資金困擾的民營中小企業(yè)處于兩難之中。
(二)物流金融為中小企業(yè)注入活力
一項全新的以質押貸款業(yè)務為表現(xiàn)形式的“物流銀行”將銀行的資金流與企業(yè)的物流有機結合起來，給處于融資困境中的中小企業(yè)注入了新的活力“物流銀行”全稱是“物流銀行質押貸款業(yè)務”，是指銀行以市場暢銷價格波動小，處于正常貿(mào)易流轉狀態(tài)且符合質押品要求的物流產(chǎn)品質押為授信條件，并運用較強實力的物流公司的信息管理系統(tǒng)，將銀行資金流和企業(yè)物流有機結合后向中小企業(yè)客戶提供融資結算等多項銀行綜合服務業(yè)務。
在企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營中，受經(jīng)營周期的影響，原材料等流動產(chǎn)品占用大量的資金，如果通過物流銀行這一金融服務，則解決了在物流過程中的融資問題，使企業(yè)把動產(chǎn)盤活出來，把有限的資金用于產(chǎn)品開發(fā)與擴張方面，從而減少資金占用，提高了企業(yè)的資金利用率此外，第三方物流企業(yè)作為“中間人”，也為中小企業(yè)與金融機構之間起到橋梁作用物流企業(yè)通過庫存管理和配送管理，可以清楚地掌握庫存變動信息，包括庫存商品的規(guī)格質量原價和凈值銷售區(qū)域承銷商等情況由物流企業(yè)作為擔保方的這一新的金融服務模式，將更加有效地緩解中小企業(yè)融資難的困境。
二、物流金融要為物流企業(yè)的增值服務
目前，我國的物流行業(yè)競爭十分激烈，眾多的物流企業(yè)都想從這個巨大的物流市場分一杯羹面臨日益激烈的行業(yè)競爭和國外同行的壓力，我國物流企業(yè)必須從傳統(tǒng)物流向現(xiàn)代物流轉變，在傳統(tǒng)的物流服務中提供金融服務，從而提高企業(yè)競爭力像UPS在內的幾家大型跨國第三方物流供應商都在物流服務中增加了金融服務的項目，并將其作為爭取客戶的一項重要舉措物流企業(yè)開展物流金融服務的模式多種多樣，主要有質押擔保墊資等模式。
在實際操作過程中，物流企業(yè)可以結合自身條件，選擇適合本企業(yè)的金融服務模式質押模式主要是指生產(chǎn)企業(yè)把商品儲存在物流企業(yè)倉庫中，物流企業(yè)再向銀行開具倉單，銀行根據(jù)倉單向生產(chǎn)企業(yè)提供一定比例的貸款，物流企業(yè)代為監(jiān)管商品對于物流企業(yè)來講，一方面，通過與銀行合作，監(jiān)管客戶在銀行質押貸款的商品，促進倉儲企業(yè)不斷加強基礎設施的建設，增加配套功能，提升了企業(yè)綜合價值和競爭力;另一方面，物流企業(yè)作為銀行和客戶都相互信任的第三方，可以更好地融入到客戶的商品產(chǎn)銷供應鏈中去，穩(wěn)定和吸引了眾多客戶。
同時，也加強了與銀行的同盟關系擔保模式主要是指銀行根據(jù)物流企業(yè)的規(guī)模經(jīng)營業(yè)績信用程度等，把貸款額度直接授權給物流企業(yè)，再由物流企業(yè)根據(jù)客戶的需求和條件進行質押貸款和最終結算物流企業(yè)向銀行按企業(yè)信用擔保管理的有關規(guī)定和要求提供信用擔保，并直接利用這些信貸額度向相關企業(yè)提供靈活的質押貸款業(yè)務對于中小企業(yè)來說，由于還沒有與金融機構建立良好的關系，所以，銀行記錄中對于他們的信用等級無法評估，但是，物流企業(yè)通過庫存管理和配送管理，可以掌握庫存的變動和充分的客戶信息，在融資活動中占據(jù)特殊的地位，對庫存物流的規(guī)格質量原價和凈值銷售區(qū)域承銷商等情況都了解，由物流供應商作為擔保方進行操作，省去了銀行審查中小企業(yè)信用等級的煩瑣手續(xù)這種統(tǒng)一授信的方式是一種既簡便又可控性好的融資模式，有利于企業(yè)更加便捷的獲得融資，減少銀行審批的復雜環(huán)節(jié)，也有利于物流企業(yè)爭取客戶，提升企業(yè)利潤墊資模式主要是指發(fā)貨人委托物流企業(yè)發(fā)貨給提貨人，物流企業(yè)墊付部分貨款給發(fā)貨人，再向提貨人交貨，同時收取貨款，最后與發(fā)貨人結清貨款貨款可由銀行提供，或者物流企業(yè)自有資金充裕的話，也可以墊付全部貨款物流企業(yè)處在發(fā)貨人和提貨人之間，充當一個中間人的角色物流企業(yè)通過庫存管理和配送管理，可以掌握庫存的變動和充分的客戶信息，使得發(fā)貨人和提貨人雙方可以放心交易，降低了違約風險。
三、物流金融提升銀行利潤空間
我國目前物流業(yè)正在加速發(fā)展，需要有金融服務來加以輔助，銀行作為金融業(yè)重要的組成部分責無旁貸物流金融作為一種新的金融創(chuàng)新服務產(chǎn)品，目前尚處于萌芽狀態(tài)一些銀行已經(jīng)開始在這方面進行探索銀行根據(jù)現(xiàn)代物流的需要，順勢推出了物流金融這一新的金融產(chǎn)品，不僅豐富了銀行結算支付工具，而且為提高中間業(yè)務收入創(chuàng)造了機會由于現(xiàn)代物流業(yè)務的資金流量大分布廣等特點，更需要銀行的加入，尤其是物流業(yè)的國際化，產(chǎn)生出許多跨行業(yè)的服務產(chǎn)品，也就要求銀行提供新的金融工具，由此產(chǎn)生了國內信用證打包貸款網(wǎng)上支付保理業(yè)務等，擴大了銀行業(yè)務收入。
與此同時，物流金融因為有了物流企業(yè)的加入，大大節(jié)省了對中小企業(yè)融資時的審批手續(xù)和信用擔保程序等，減少其中的瑣碎環(huán)節(jié)，優(yōu)化貸款流程，從而降低了銀行部門由于信息不對稱產(chǎn)生的風險不僅如此，在開展物流金融的同時，也吸引了更多的客戶群體，以其優(yōu)質的服務，把業(yè)務的觸角延伸到供應鏈的各個部分在我國，物流金融作為一種新興的產(chǎn)品，還沒有廣泛的應用于日常業(yè)務中隨著物流金融的大力推廣以及物流金融理論的不斷深入，金融物流服務必將在國內擁有廣闊的市場和良好的前景。 |
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