| 作為一個(gè)專業(yè)的金融服務(wù)集團(tuán)的總經(jīng)理，她必須了解財(cái)富管理；作為一個(gè)師出經(jīng)濟(jì)學(xué)、研讀金融管理學(xué)的科班學(xué)生，她第一份工作后就開始“理財(cái)”；作為一個(gè)視金融為唯一工作愛好的追求者，她先后在銀行、投資銀行、時(shí)富金融服務(wù)集團(tuán)工作，始終未離開過老本行。
“我一直奉行一個(gè)理念：你不理財(cái)財(cái)不理你。有了第一份工作就開始節(jié)儉，當(dāng)時(shí)留下每個(gè)月工資的30%做定期儲蓄，后來慢慢延伸到股票、期貨、衍生產(chǎn)品、基金、基金和保險(xiǎn)的產(chǎn)品、資產(chǎn)管理等方面。”
長線投資：退休金和教育基金
“首先，我會為自己的退休計(jì)劃進(jìn)行一些長線的股票投資，如投資在國內(nèi)的銀行股、內(nèi)需股和體育股等；其次，將退休金和保險(xiǎn)金投資在一些低風(fēng)險(xiǎn)的市場和債券上；另外，我計(jì)劃兩個(gè)兒子將來在國外讀書，為他們選擇了子女教育基金計(jì)劃，則主要投資在發(fā)展速度較快的經(jīng)濟(jì)實(shí)體的股票的基金上，比如BRIC和對沖基金。”
鄭蓓麗憑借自己的專業(yè)優(yōu)勢和行業(yè)優(yōu)勢，不放棄任何投資的機(jī)會，尤其熱衷購買基金。但是也是精挑細(xì)選、擇良而棲。她通過一些基金投資在國外的新的發(fā)展市場，比如金磚四國，另外還有中國、印度、白俄羅斯等經(jīng)濟(jì)增長速度比較快的國家。
當(dāng)然，保險(xiǎn)也是鄭蓓麗非常關(guān)注的投資渠道。她坦言，香港有很多保險(xiǎn)的投資跟基金掛鉤，有些基金還包含保險(xiǎn)的元素，她十年前就已經(jīng)開始購買基金跟保險(xiǎn)的組合產(chǎn)品了，比如她買的一只退休基金，就含有一些醫(yī)療保險(xiǎn)、人壽(601628,股吧)保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的成分，而且每年都有不定金額的紅利派發(fā)。另外，她還有一份非基金保險(xiǎn)，保險(xiǎn)成分很大，尤其在人壽方面。
4年前，鄭蓓麗做了第一個(gè)孩子的母親，兩年前，她又添了一個(gè)孩子。向來重視長遠(yuǎn)投資的她，在孩子0歲的時(shí)候就幫他們各自買了一份教育基金，期限20年，每月每人投入3000元港幣。
短線投資：
跟其他香港人一樣，鄭蓓麗也參與新股認(rèn)購。“我保留一部分流動性現(xiàn)金參與新股，做一些波段炒作和認(rèn)購新股，但股票組合大部分是短線的。”
她深諳股市行情，但不輕易投股。“我們公司有一個(gè)專業(yè)的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，我們經(jīng)常在一起交流經(jīng)驗(yàn)，研究每個(gè)基金、每只股票，每個(gè)市場，以及其發(fā)展的大趨勢，然后利用我們的電子交易平臺操作，一般來說優(yōu)先選擇自己比較熟悉的就是香港市場的股票”。
“現(xiàn)在很多的電子平臺都可以幫到投資者管理自己的財(cái)富，比如我們公司有個(gè)財(cái)經(jīng)社區(qū)，我作為其中的會員，可以通過不同的投資渠道進(jìn)行投資，這個(gè)社區(qū)里面有一個(gè)平臺，可以直接跟其他股民進(jìn)行交流，透過300多個(gè)全球的RSS實(shí)時(shí)財(cái)經(jīng)新聞，已經(jīng)分開內(nèi)地、香港、臺灣、國際的新聞，在一個(gè)社區(qū)里全球的信息都可以及時(shí)的捕捉看到，這樣就可以及時(shí)的做出決定。”
“或者某段時(shí)間我自己真的時(shí)間不充裕、某些想要投資的市場但資金又不足時(shí)候，我都會選擇交給自己的基金經(jīng)理，通過他們推薦的渠道分散投資。”
至于房產(chǎn)方面，鄭坦言，基本以自用為目的，不會用于投資用途。
止盈點(diǎn)20%
“剛工作那陣，香港只有股票和期貨，近幾年才流行財(cái)富管理，說不定過幾年還會有新的投資方式，我一直在不斷地學(xué)習(xí)中。但是我也始終堅(jiān)持一個(gè)原則，長線看國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，短線僅限于港股。”
專業(yè)也未必可以在波濤洶涌的股市大潮中百戰(zhàn)不殆，智者也難免百密一疏。
鄭蓓麗同樣有過失敗的教訓(xùn)。年輕的時(shí)候由于摻雜過多個(gè)人感情因素，吃了不少炒股的虧。曾經(jīng)玩過一些高風(fēng)險(xiǎn)的股票，遭遇停牌，自然虧的也不是少數(shù)。
吃過不少敗仗的她，現(xiàn)在更傾向于穩(wěn)健。如今更愿意選擇一些公司管理過硬、行業(yè)發(fā)生前景比較好的股票進(jìn)行投資，也會經(jīng)常參加一些理財(cái)座談會，看一些關(guān)于投資價(jià)值、投資技術(shù)等理財(cái)書籍，因?yàn)樗冀K堅(jiān)持“你不理財(cái)、財(cái)不理你”。
“但我也很在意風(fēng)險(xiǎn)，知道自己什么時(shí)候要適可而止，隨著曾經(jīng)的失敗，我也給自己定下一個(gè)目標(biāo)。我的風(fēng)險(xiǎn)接受程度是如果跌的話10%左右，升的話20%左右我就會賣掉。我選股比較慎重，注重股票的長遠(yuǎn)升值潛力，和股票板塊。對于新股我要深入的分析后才會選擇。所以國內(nèi)的體育股、銀行股、內(nèi)需股，幾年前他們一上市我就買了，總體下來，上升的幅度還不錯(cuò)。”
編輯：Luke |
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