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“在宏觀緊縮政策的大背景下，年初以來，民間借貸更加活躍。”萬沐告訴記者，它們甚至借助信托、典當(dāng)、貸款中介等各種眼花繚亂的金融形式，成為銀行收緊短期貸款之后的新融資渠道。
寄售行就是其中之一。
萬沐告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，在浙江金華，曾有一些“當(dāng)”字標(biāo)記的所謂的寄售行，“表面上是受物主委托寄賣東西的地方，”但實(shí)際上它的“最大功能是非法融資和放高利貸，寄售行老板為了賺取差價(jià)，經(jīng)常以私人名義，以月息3分利從親戚朋友處融資，再以5分、8分甚至更高的利息，向一些急需用錢的人放高利貸”。
據(jù)本報(bào)記者不完全調(diào)查，按照目前義烏、金華一帶比較流行的借貸利息，月結(jié)下限為本金的5%，這樣一來，如果借出100萬元，一年的利息收入就能達(dá)到60萬元，這相比存銀行有巨大差別。
“就算銀行不斷提高存款利率，但相比于借給別人，那點(diǎn)利息就不足一提了。肯定借給別人利息更高，回報(bào)更可觀。”自稱先后4次拆出資金的劉麗(化名)認(rèn)為。在這種想法下，民間借貸如潮水涌動(dòng)不息。
如何監(jiān)管？
而掩藏在潮水涌動(dòng)背后的是不可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)?shù)氐囊晃宦蓭煾嬖V《華夏時(shí)報(bào)》記者，通常情況下，做民間借貸業(yè)務(wù)的中介公司(也就是上面拆出、入資金的“會(huì)”)與放款人簽署一份協(xié)議，其中會(huì)明確約定，“在放款人資金出現(xiàn)問題時(shí)，公司會(huì)協(xié)助追討。”但至于怎么協(xié)助卻沒有明確約定，而僅僅“提供對(duì)方的聯(lián)系方式”也算是協(xié)助的一種。因此，在遇到這種事情時(shí)，所有的風(fēng)險(xiǎn)都落在了放款人身上。
事實(shí)上，在銀行信貸緊縮背景下，高息民間借貸供需兩旺、大行其道，由此產(chǎn)生的監(jiān)管問題也成為新的話題。
1月20日，根據(jù)央行研究局披露的一份調(diào)查顯示，當(dāng)前我國(guó)民間借貸占借貸市場(chǎng)比重已超過5%。作為信貸市場(chǎng)的有益補(bǔ)充，我國(guó)民間借貸發(fā)展迅猛。
2月，央行研究局局長(zhǎng)張健華在中英非銀行放貸人立法框架研討會(huì)上披露，當(dāng)前我國(guó)民間借貸資金存量超過2.4萬億元，占借貸市場(chǎng)的比重達(dá)到5.6%。“這部分資金的流向，足以影響到央行調(diào)控政策的執(zhí)行效果。”萬沐坦言。
但問題是，由于立法、監(jiān)管等方面的缺位，民間借貸市場(chǎng)存在著部分借貸行為不規(guī)范、一些借貸資金用途違規(guī)等問題。而如何有效規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸行為，已成為擺在監(jiān)管部門面前的一項(xiàng)重要議題。
“對(duì)民間借貸，法律上要首先界定什么是合法、什么是非法、什么資金來源途徑正當(dāng)、資金使用是否合法等，加以規(guī)范。”張健華建議。
他同時(shí)指出，“現(xiàn)在民間借貸需求與國(guó)家相關(guān)法律嚴(yán)重不對(duì)等。需求旺盛，但是沒有相關(guān)法律制約。”此外，相關(guān)部門要對(duì)民間借貸中的資金投向等情況進(jìn)行必要的監(jiān)管與引導(dǎo)，防止變相非法集資破壞正常的金融秩序。
“除了在借貸層面上完善相關(guān)制度外，國(guó)家還應(yīng)在信用建設(shè)層面加大征信環(huán)境建設(shè)，構(gòu)建民間借貸行為健康發(fā)展的生態(tài)基礎(chǔ)。”中國(guó)人民銀行條法司司長(zhǎng)周學(xué)東也曾公開表示。
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